Кредитование в Финляндии: временные ограничения по процентным ставкам продлены

Еще год назад граждане активно брали кредиты, но пандемия коронавируса внесла изменения и в эту сферу. Российские банки и МФО более пристально занялись изучением риск-профилей заемщиков, повысили внимание к уровню дохода клиента, снизили размер суммы кредита, особенно выдаваемого наличными. В итоге объем потребительских кредитов сократился за год на 1 %, размер доступных средств на кредитных картах — на 10 %.

Тем временем в Финляндии правительство ввело новые, более жесткие правила, которые касаются потребительских кредитов, в частности максимальных процентных ставок и прямого маркетинга. Действуют они с 1 января 2021 года. Как отмечают специалисты финансово-аналитического ресурса Laina Finance процентная ставка потребительского кредита в Финляндии не может быть выше 10 %. Также запрещено кредитное посредничество и прямая реклама кредитных услуг.

Старое и новое временное регулирование: два разных закона

Законодательство, введенное в действие в январе 2021 года, и постановление о регулировании, принятое в июле 2020, имеют некоторые отличия в содержании.

Те ограничения процентной ставки, которые действуют с января, не применяются к кредитным договорам, заключенным раньше. Если займ не был погашен, ставка по кредиту в декабре могла быть повышена, и платить придется больше. 

Проценты за снятие средств по промежуточным договорам не могут превышать 10 %. Но к кредитам по карте и на товары это положение не применяется. Также, хоть прямой маркетинг займов вне закона, при покупке товара можно указывать на возможность приобретения в кредит.

Повышение процентных ставок и реклама

Новое законодательство обязывает рекламодателей, предлагающих кредитные и посреднические услуги, указывать, что процентная ставка временно ограничена 10 %, но может быть повышена в будущем (когда временное законодательство перестанет действовать).  

Катри Вяэнянен, уполномоченный по правам потребителей отмечает, что нужно не просто упоминать о возможном повышении ставок, а использовать для этого слово «предупреждаем». Также необходимо четко указывать нормальную ставку по займу, которая будет действовать после окончания временного ограничения.

Цена процентной ставки для должников разная

Ограничения кредитных процентов закончится 30 сентября. Затем начнут действовать ставки, определенные в договоре. Это касается кредитов, взятых в период временного регулирования и не погашенных до конца сентября.

Аналитики Laina Finance Fi советуют учитывать несколько нюансов:

• ценовое регулирование не ограничивает стоимость займа, выданного до 1 сентября 2019 года;
• в договорах, подписанных после 1 сентября 2019 года, процентная ставка не может превышать 20 %;
• в соглашениях, заключенных до сентября 2019, процентная ставка может быть 20 % и больше, достигая даже 200 %.

Поэтому отказ от договора, согласованного до сентября 2019 года, может оказаться весьма дорогостоящим.