Рынок микрокредитования: когда ждать стабилизацию?

Пандемия коронавируса и карантин, введенный в стране в связи с ней, внесли свои коррективы в деятельность многих организаций. Коснулись они и банковской сферы. Эксперты сервиса по подбору кредитов Credit-10 в России отметили резкое снижение спроса на услуги кредитования. Однако они уверили, что стабилизация рынка случиться еще до конца лета.

Проблемы рынка кредитования

Главная проблема, с которой столкнулись банки и микрофинансовые организации, — это снижение способности населения погашать кредиты в период карантина. Это коснулось даже заемщиков с положительной кредитной историей и высоким рейтингом. Следствие — рост портфеля проблемной задолженности до уровня 40%.

Наблюдалось также снижение объемов выдачи кредитов. Причиной этому стали возросшие риски банков. Поэтому были ужесточены условия скоринга и уменьшен средний чек выдачи кредита.

Методы выхода из кризиса

Сегмент оффлайн кредитования, то есть банки, пострадал больше, чем онлайн сегмент. Удар по отрасли нанесло постановление о закрытии офисов для клиентов. Сейчас крупные организации пытаются всеми силами преодолеть кризис. Используют они следующие методы:

• обновление бизнес-процессов;

• пересмотр действующей бизнес-модели;

• налаживание гибкой коммуникации с клиентами;

• разработка индивидуальных условий реструктуризации и пролонгации кредитов для клиентов.

Микрофинансовые организации активно работают над тем, чтобы выстроить лояльные отношения с клиентами. Они снижают требования к потенциальным заемщикам, внедряют льготные ставки и бонусные программы, которые были до карантина.

Эксперты Credit-10.com отмечают, что на выход из кризиса МФО понадобится несколько месяцев. Уже в мае объем выдачи займов был увеличен на 10% в сравнении с апрелем. Окончательная стабилизация и выход «в ноль» планируется к концу лета. Говорить о доходности пока что не приходиться.

Рост активности заемщиков

После выхода из карантина большинство граждан остались без средств к существованию и задумались над тем, как оформить займ онлайн. И если в апреле пользователи в основном изучали условия кредитования, то в мае и июне перешли к активным действиям – показатель оформленных кредитов составил 33%.

Стоит отметить, что в июне появилась возможность оформить займ непосредственно в офисе кредитной организации. Большинство банков и МФО восстановили свою работу в оффлайн-режиме, что несомненно, является положительной динамикой.